Mirar nos financiamentos pode ser importante porque ataca contas altas, que podem abocanhar fatias generosas dos rendimentos de uma família. Via de regra, parcelas de casas e apartamentos podem drenar mais de 40% do salário de um trabalhador, considerando as regras gerais do mercado. Se a família tiver um automóvel ou o parcelamento de eletrodomésticos ou eletrônicos junto à prestação da casa, o peso pode corresponder a metade dos ganhos de uma família.

A busca pela renegociação, explica o consultor financeiro Jó Adriano da Cruz, passa pela necessidade (ou oportunidade) de adiar o pagamento de parcelas ou trocar uma dívida cara por uma mais barata, com juros menores.

— Os caminhos são dois: pleitear com o próprio banco novos prazos e valores que se encaixem dentro da realidade do novo orçamento, ou buscar a portabilidade para outro banco que ofereça condições mais amigáveis — sugere.

Especificamente sobre o adiamento de parcelas, oferecido atualmente por muitos bancos, Jó Adriano pondera que pode ser uma boa alternativa para quem não tem reserva de emergência e está sob risco de apuros caso perca o emprego. Nesse caso, o valor da parcela adiada poderia ser mantido em uma aplicação de fácil resgate.

Por outro lado, se o orçamento do consumidor estiver sob controle, com um dinheiro reservado para imprevistos e em condições de honrar suas parcelas, o adiamento das prestações deixa de ser vantajoso, em razão dos juros que acarretarão sobre a dívida total.

— As pessoas não se dão conta do custo de jogar esta dívida para frente, pois o custo das parcelas são diluídas no restante do contrato. Dependendo do prazo e do juro embutido, o valor final desta parcela pode até dobrar — alerta Jó.

Alerta para adiamento de prestações de imóveis

Alguns dos mais intensos movimentos dos bancos neste contexto estão no crédito imobiliário. A Caixa, responsável por sete em cada dez contratos imobiliários no país, oferece a mutuários com contratos habitacionais adimplentes ou com até dois encargos em atraso a possibilidade de pausa no pagamento de até três prestações.

De acordo com o banco, “a possibilidade de pedido de pausa no pagamento visa apoiar aqueles clientes que enfrentam dificuldade para manter os pagamentos mensais em decorrência da crise pandêmica.” A Caixa informa ainda, por nota enviada à reportagem, que o valor não pago será incorporado ao saldo devedor e diluído no prazo remanescente, de acordo com as condições do contrato original, sem alteração da taxa de juros.

Outros bancos, privados e públicos, seguiram o movimento da Caixa e também passaram a oferecer aos clientes o congelamento das parcelas, em geral por 60 dias. O Banrisul, por exemplo, informa que tem recebido solicitações de prorrogação das dívidas para as parcelas que vencem em maio e junho. Nesses casos, as prestações serão incorporadas ao saldo devedor.

— Estas oportunidades dão fôlego ao consumidor e podem reduzir a inadimplência dos contratos temporariamente — reconhece Anderson Machado, diretor da Associação dos Mutuários e Moradores das Regiões Sul e Sudeste do Brasil (AMMRS).

— No entanto, o cliente precisará estar ciente que a pausa é temporária e será preciso se organizar financeiramente para voltar a quitar as parcelas após os dois ou três meses de congelamento, sob o risco de perder o imóvel — alerta.